- 一位理财顾问说，为你死后谁做决定，谁得到什么做计划是给家人的“一份礼物”。
- 虽然很多人认为遗产规划是不容易的但专家表示，对于富人来说，情况并非如此。
- 这里有一些关键的事情要考虑当你想到自己的临终计划时。
思考自己的死亡可能不在你渴望做的事情列表上。
然而，专家们说，对于你的家人或其他亲人来说，他们会发现自己在努力整理你的事务，同时还要应对失去你带来的情感影响，所以你制定所谓的遗产计划很重要。无论你是否富有，情况都是如此。
维吉尼亚州阿灵顿Omega财富管理公司的创始人兼总裁、注册理财规划师Lisa Kirchenbauer说:“当你把东西收拾得井井有条时，这是你给家人的一份礼物。”
更多来自个人理财:最近84%的首次购房者后悔上个月31%的新车以高于标价的价格售出如何在财务计划中考虑你的健康
简单地说，你的遗产计划阐明了你想让谁来做决定，以及谁将继承你所拥有的财产。“地产”只是指财产和其他资产。
专家表示，大多数遗产规划不需要太复杂。但为了确保你的愿望得到实现，它们确实需要正确地完成——这可能值得向当地专门从事遗产规划的律师咨询。
如果你开始考虑如何制定遗产计划，你需要知道以下5件关键的事情。
1. 一份遗嘱未必能覆盖你所有的财产ses
遗嘱是遗产计划的基本部分。它可以让你确定你想让谁接受某些财产，并允许你为受抚养的孩子指定监护人。如果你死后没有立遗嘱，法院可以决定谁得到什么，谁被指定为监护人。
然而，一些资产会在遗嘱之外通过，包括401(k)计划和个人退休账户等退休账户，以及人寿保险单和年金。这意味着这些账户上列出的受益人将取代你遗嘱中的任何指示。
南卡罗来纳州哥伦比亚Abacus Planning Group的顾问Stephen Maggard说:“如果你的前配偶在受益人名单上，不管你的遗嘱怎么写，你的前配偶都会得到这笔钱。”
请注意，许多401(k)计划要求你的现任配偶是受益人，除非他们在法律上另有同意。
普通银行账户也可以在“死后支付”表格上列出受益人，你的银行可以提供这个表格。经纪账户也是如此。
如果你的前配偶在受益人名单上，你的前配偶将得到这笔钱 不管你的遗嘱怎么说。Abacus Planning Group的Stephen MaggardAdvisor
如果这些不同的账户上没有列出受益人，或者指定的人已经死亡(没有列出或有受益人)，资产将自动进入遗嘱认证。
在这个过程中，你所有的债务都被还清了，剩下的受遗嘱认证约束的资产——包括那些通过遗嘱传递的资产——被分配给继承人。这可能持续几个月到一年或更长时间，这取决于州法律和你的遗产的复杂性。
2. 你需要仔细挑选遗嘱执行人和其他关键角色
当你创建遗嘱时，你指定一个遗嘱执行人来执行你的愿望并处理你的遗产。这可能是一项大工作。
清算或关闭账户，确保你的资产流向适当的受益人，支付任何未清偿的债务(即所欠的税款)，甚至卖掉你的房子都可能是遗嘱执行人监督的职责之一。
这意味着你需要确保你提名的任何人都能胜任这份工作——而且他们愿意承担这项工作。
此外，遗产计划应该包括其他临终文件，包括一份生前遗嘱。如果你自己无法表达自己的愿望，这篇文章概述了你想要和不想要的医疗保健。
你也可以将委托书委托给你信任的人，这样当你在某个时候丧失行为能力时，他们就可以代表你做决定。通常，负责与你的医疗保健有关的决定的人与你指定的处理你的财务事务的人是不同的。
但一定要说出备选方案。
加州圣何塞MainStreet financial Planning的理财规划师CFP Jennifer Bush说:“在遗产规划中，在所有角色上都有后备人员是非常重要的……以防有人无法履行职责。”
3.部分资产获得“基础提升”
如果你拥有股票、债券或房地产(也就是房子)等资产，并且正考虑在你活着的时候把它们送给孩子或其他继承人，那么等待可能更有意义。
当这些资产被出售时，所谓的成本基础(资产被收购时的价值)和出售价格的任何增加都要缴纳资本利得税。
然而，在你死后，继承这些资产的继承人会得到“基础上的提升”。换句话说，你死时资产的市场价值成为继承人的成本基础——这通常意味着在此之前的任何增值都是免税的。当继承人出售资产时，任何收益(或损失)都基于新的成本基础。
另一方面，如果你在死前将这种增值资产赠予继承人，他们会假设你的原始成本基础——这可能会在资产出售时转化为一笔巨额税单。
马加德说:“我们经常建议客户给成年子女现金。”
4. 你可能想要合作Nsider建立了一个信托
如果你想让你的孩子得到钱，但又不想让一个年轻人——或者一个容易有不良理财或其他相关行为的人——不受限制地获得一笔意外之财，你可以考虑创建一个信托，作为特定资产的受益人。
信托代表受益人持有资产，是创建信托的文件规定的法律实体。
如果你走这条路，资产将留给信托基金，而不是直接留给你的继承人。他们只能根据你在信托文件中规定的方式(或时间)收到钱。
5. 你需要重新审视你的遗产计划
每当你有重大的生活变化——比如孩子的出生或离婚——重审你的遗产计划是很重要的。
你需要确认你指定的遗嘱执行人(或受托人，如果你设立了信托)仍然是一个合适的选择。此外，检查你的财务账户上列出的所有受益人，以确保不需要更新。
此外，如果你搬到一个新的州，一定要检查你是否需要更新你的计划的任何部分，以便它符合该州的法律。
